為大力發(fā)展科技金融，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，中國工商銀行福建省分行（以下簡稱“福建工行”）緊扣業(yè)務(wù)發(fā)展主線，高標定位銳意進取，履行國有大行職責，主動下沉市場調(diào)查研究，扎實推進科技金融各項工作，通過業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新解決企業(yè)痛點，為科技型企業(yè)解決“融資難”問題。

【案例背景】

近年來，通過資金獎勵、融資支持、技術(shù)改造、品牌培育等措施，福建省漳州市孵化培育了一批科技型企業(yè)，其中國家級高新技術(shù)企業(yè)962家，專精特新“小巨人”企業(yè)25家、省級專精特新中小企業(yè)157家。為支持科技型企業(yè)發(fā)展，福建工行漳州分行深入市場調(diào)研并發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外部存在諸多問題，如，科技型企業(yè)普遍存在經(jīng)營情況不穩(wěn)定、缺乏抵押物；傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)時間跨度大、額度低，難以滿足企業(yè)的融資需求；風(fēng)險與回報測算下“不敢貸”“不愿貸”等。

以某企業(yè)為例，該企業(yè)管理體系和財務(wù)制度成熟、自主研發(fā)能力較強、管理人員從業(yè)經(jīng)驗豐富、生產(chǎn)經(jīng)營情況良好，正處于蓬勃發(fā)展期，雖然已通過房產(chǎn)抵押和設(shè)備租賃獲取一定數(shù)額的融資，但無法滿足研發(fā)、人才員工成本、購置機器設(shè)備等日益增長的費用投入，企業(yè)面臨融資難、融資貴難題。福建工行漳州分行認真梳理該企業(yè)當前業(yè)務(wù)發(fā)展中的不平衡、不匹配問題后，以工商銀行“主動授信”政策為抓手，與該企業(yè)達成合作。之后，福建工行漳州分行總結(jié)經(jīng)驗，迅速復(fù)制推廣經(jīng)驗，截至今年9月末，福建工行漳州分行共上報2批次“主動授信”客戶15戶，授信額度5.5億元，實現(xiàn)提款3戶，另有3戶正在辦理業(yè)務(wù)中，有望于年內(nèi)提款。福建工行漳州分行目前正在組織上報第3批次“主動授信”工作。

福建工行助力科技型企業(yè)解決融資難題

【做法與經(jīng)驗】

主動產(chǎn)品創(chuàng)新。開展科技型企業(yè)“主動授信”工作，建立符合科創(chuàng)企業(yè)的內(nèi)部信用評級、授信模型，整合多渠道對企業(yè)進行畫像，依據(jù)風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，優(yōu)先安排信貸額度，簡化業(yè)務(wù)流程，開通授信、放款綠色通道。根據(jù)區(qū)域科技型企業(yè)的需求與特點，推出“科創(chuàng)貸”“科擔貸”等專屬產(chǎn)品，為納入福建省科技廳科技型企業(yè)名單的客戶提供專項融資；堅持“全產(chǎn)品+全周期”，一體推進“股、貸、債、保”產(chǎn)品服務(wù)，重點跟進國家發(fā)改委第一、第二批次科技型企業(yè)項目融資清單服務(wù)營銷，通過投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)與企業(yè)建立長期合作關(guān)系，在對企業(yè)發(fā)放流動資金貸款的基礎(chǔ)上為企業(yè)配套相關(guān)的票據(jù)業(yè)務(wù)、代發(fā)工資服務(wù)等，為企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。

健全組織架構(gòu)。建立健全科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機制，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和規(guī)劃部署。成立科技專營團隊，統(tǒng)籌制定任務(wù)目標、梳理下發(fā)清單、推進工作計劃等；在科技土壤肥沃、市場前景良好的區(qū)域成立科技支行，不改變支行傳統(tǒng)經(jīng)營模式，引導(dǎo)支行聚焦當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，加強對科創(chuàng)企業(yè)等新客群的營銷支持力度；重視科技人才培養(yǎng)，加強產(chǎn)品宣導(dǎo)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，積極參與行內(nèi)組織的科技金融賽道競賽，以賽促學(xué)，培養(yǎng)一批懂業(yè)務(wù)的營銷人才；構(gòu)建相對獨立的集中化科技金融業(yè)務(wù)管理機制，強化前中后臺協(xié)同，充分發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)和示范作用。

明確政策保障。用足用好行內(nèi)FTP激勵、經(jīng)濟資本計量優(yōu)惠、信貸規(guī)模等政策支持及科技型企業(yè)項目技術(shù)改造補貼、專利權(quán)質(zhì)押貼息、專精特新企業(yè)貸款貼息等財政貼息政策；制定合理、精細的KPI考核及專業(yè)考核，加大激勵措施，壓實各層級主體責任，充分調(diào)動全行上下干事熱情；推廣科技部、工信部推出的“創(chuàng)新積分制”政策，從初創(chuàng)期、成長期的科技型中小企業(yè)中，篩選形成備選企業(yè)名單，為其發(fā)放科技創(chuàng)新再貸款；積極宣傳，與客戶抓緊對接，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)加快貼息落地，減少企業(yè)融資成本，為科技型企業(yè)提供良好的融資環(huán)境，助力其壯大發(fā)展。

配套盡職免責。工商銀行總行推出《科創(chuàng)企業(yè)信貸從業(yè)人員盡職免責管理辦法》等相關(guān)文件，規(guī)定了盡職免責的領(lǐng)域、對象、范圍及具體做法，細化了兩大類六小類的盡職免責標準。通過詳盡、客觀的免責事項，消除信貸從業(yè)人員“不愿貸”“不敢貸”的想法，建立“敢貸愿貸”長效機制。

【成效與啟示】

在融入地方發(fā)展大局，推動“科技金融”方面，福建工行持續(xù)發(fā)力，截至2024年9月末，福建工行國家高新企業(yè)貸款增量51億元，較年初增幅超11%，專精特新企業(yè)貸款增量50億元，較年初增幅超32%，專精特新“小巨人”企業(yè)實現(xiàn)提款21戶，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款增量超200億元，較年初增幅超31%。

未來，福建工行將持續(xù)突破創(chuàng)新，為更多有融資需求的科技型企業(yè)提供幫助，將致力于用差異化的金融服務(wù)滿足處于不同生命周期的企業(yè)需求，以金融力量推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，做好五篇大文章，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動能。（文/圖 工商銀行福建省分行）

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