中央金融工作會議提出做好五篇大文章，養(yǎng)老金融迎來發(fā)展新機遇。對于探索養(yǎng)老金融服務(wù)已有20余年經(jīng)驗的招行而言，發(fā)展養(yǎng)老金融，實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂，不僅是“國家所需”“人民所求”，更是展現(xiàn)“招行所能”的重要平臺。

豐富產(chǎn)品矩陣 打造全鏈條養(yǎng)老金融服務(wù)

面對多元化的養(yǎng)老需求，招商銀行依托強大的財富管理能力，精心打造了豐富多樣的養(yǎng)老金融產(chǎn)品矩陣。針對備老階段的客戶，招商銀行廈門分行（以下簡稱“廈門招行”）以個人養(yǎng)老金為切入點，提供一站式養(yǎng)老儲備解決方案。

作為首批試點銀行，招商銀行在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上持續(xù)發(fā)力，已上線超300款產(chǎn)品，涵蓋儲蓄、理財、保險、基金四大類別；同時，基于招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系，根據(jù)客戶年齡、風(fēng)險偏好、養(yǎng)老目標(biāo)等維度，提供個性化養(yǎng)老投資建議，助力客戶科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老資金，實現(xiàn)長期穩(wěn)健增值；此外，招行還充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新推出多項智能化養(yǎng)老金融服務(wù)，通過招商銀行App推出“養(yǎng)老金融專區(qū)”，客戶可享受從開戶、繳存到投資、報稅的全流程線上服務(wù)，極大提升了便利性。截至2025年10月底，廈門招行累計個人養(yǎng)老金開戶數(shù)約22.5萬戶。

健全年金服務(wù)體系 為企業(yè)養(yǎng)老添磚加瓦

截至2025年10月底，招商銀行廈門分行已服務(wù)年金客戶45家，受托規(guī)模達6979萬元，托管規(guī)模突破6.9億元，累計服務(wù)企業(yè)員工超1.6萬人。這一系列成果的背后，得益于廈門招行圍繞“客戶需求” 與“政策機遇”雙輪驅(qū)動，通過精準營銷升級、生態(tài)合作深化、場景創(chuàng)新落地，構(gòu)建了差異化的服務(wù)體系。

針對不同規(guī)模企業(yè)的需求，廈門招行建立客戶分層服務(wù)模型，實現(xiàn) “精準匹配、按需供給”。該模型主要應(yīng)用于三大領(lǐng)域：一是聚焦核心企業(yè)，為市屬國企、上市公司量身定制“年金 + 薪酬福利”綜合服務(wù)方案，不僅覆蓋企業(yè)融資支持、財務(wù)辦公系統(tǒng)優(yōu)化、股權(quán)激勵計劃對接等核心需求，更同步滿足企業(yè)高管及員工的個性化財富管理訴求，助力企業(yè)強化人才吸引力。二是助力中小微企業(yè)，推出低門檻年金服務(wù)模式，配套免費“智慧管家”系統(tǒng)，降低中小微企業(yè)參與年金計劃的操作成本與管理壓力。三是通過強化數(shù)據(jù)工具支撐，引入大數(shù)據(jù)分析技術(shù)鎖定高潛力客戶，開發(fā)年金收益模擬器，針對制造業(yè)企業(yè)重點展示“年金留才” 典型案例，并提供退休階段稅優(yōu)測算演示功能，幫助企業(yè)與員工直觀感受節(jié)稅效益，提升決策效率。

生態(tài)協(xié)同+政策響應(yīng) 拓寬年金服務(wù)邊界

在深化服務(wù)能力的同時，廈門招行持續(xù)拓展合作生態(tài)、捕捉政策紅利，為企業(yè)提供更便捷、更全面的服務(wù)體驗。

一方面，廈門招行升級合作模式，與保險機構(gòu)構(gòu)建“三位一體”合作體系，聯(lián)合開發(fā)覆蓋企業(yè)員工全生命周期的年金產(chǎn)品，滿足不同階段的養(yǎng)老保障需求；同步對接政務(wù)云平臺，嵌入便捷參保功能，簡化企業(yè)辦理流程。另一方面，廈門招行構(gòu)建政策響應(yīng)機制，設(shè)立政策敏捷響應(yīng)小組，建立“總行—分行—支行”三級聯(lián)動體系，定期與當(dāng)?shù)厝松绮块T密切對接，實時跟蹤地方性企業(yè)年金政策動態(tài)。同時創(chuàng)新區(qū)域服務(wù)場景，針對自貿(mào)區(qū)、軟件園區(qū)等重點區(qū)域，設(shè)計“政策包+金融產(chǎn)品”組合方案，聯(lián)合人社部門開展政策宣傳與業(yè)務(wù)全流程服務(wù)，并試點園區(qū)企業(yè)快速準入機制，高效滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)需求。

專業(yè)托管樹標(biāo)桿 風(fēng)險防控筑根基

憑借扎實的業(yè)務(wù)能力與嚴謹?shù)娘L(fēng)險管理，廈門招行在企業(yè)年金托管領(lǐng)域樹立標(biāo)桿。今年，該行成功奪得廈門某同業(yè)企業(yè)年金托管資格，托管規(guī)模達5.37億元。在業(yè)務(wù)推進過程中，廈門招行通過規(guī)范管理受托人、投管人工作流程，提升合作方對其年金管理服務(wù)的認可與重視，進而推動投管人配置優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)；同時充分發(fā)揮托管人“中立第三方”監(jiān)督職能，確保年金計劃運作嚴格符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，為企業(yè)年金安全增值筑牢防線。

未來，廈門招行將持續(xù)深耕養(yǎng)老金融市場，傾力支持養(yǎng)老金融產(chǎn)品推陳出新，用心構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)體系，以更精準的服務(wù)、更創(chuàng)新的產(chǎn)品、更穩(wěn)健的管理，為企業(yè)員工養(yǎng)老保障賦能，助力地方銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。（林芳 賴安娜）

分享讓更多人看到